Niet vergelijkbaar

Transparantie ver te zoeken
Transparantie in kosten is niet de sterkste kant van de uitvaartbranche. Aan de ene kant is dat begrijpelijk, omdat veel afhangt van de keuzes die naasten maken. Tegenwoordig kun je voor elk product of dienst een vergelijkingssite bezoeken die je helpt bij het maken van een keuze. Bij uitvaartbegeleiding gaat die vergelijking meestal niet op. Waarom niet?

Appels en peren
Knappe jongen die een vergelijkingssite maakt voor uitvaartbegeleiders. Want de tarieven zijn om allerlei redenen eigenlijk niet te vergelijken. Dit komt door verschillen in terminologie, verschillen in weergave van de kosten, in het aantal diensten dat onder het basistarief valt en het aantal uren dat het basistarief bevat.

Wat valt onder het basistarief?
Er zijn grote verschillen in wat onder het basistarief valt. Soms zijn bijvoorbeeld de laatste verzorging, of assistentie op de dag van de uitvaart, onderdeel van het basistarief, terwijl anderen daarvoor aparte onderdelen opnemen in de uitvaartnota.
Meestal gaat het bij ‘het basistarief’ om de uren inzet van de uitvaartbegeleider. Soms worden daarnaast bureaukosten (‘basis-‘ of ‘aanname-‘ of ‘bedrijfskosten’) gerekend. Dat onderdeel vormt dan een aparte post op de nota, terwijl bij anderen deze kosten opgenomen zijn in het basistarief, zoals ook bij Onder Ons.

Basistarief hoog of laag?
Sommige uitvaartbegeleiders hanteren een laag basistarief. Echter, meestal wordt dan op andere posten van de uitvaartnota een marge berekend (provisie). Het verdienmodel van de uitvaartleider is dan op andere onderdelen gebaseerd: de kaart, de kist, de advertentie, de bloemen etc. Daardoor lijken uitvaartbegeleiders die geen provisie rekenen duurder dan degenen die dat wel doen.

Hoeveel uren begeleiding krijg ik?
Bij veel uitvaartorganisaties is het aantal uren dat de uitvaartbegeleider mag besteden gelimiteerd vaak tussen de 12 en 16 uur per familie. Dit is normaal bij de grotere uitvaartorganisaties. Op de uitvaartnota staat gewoon een post ‘regelen en begeleiden van de uitvaart’. Kleine uitvaartbedrijven en zelfstandigen besteden echter vaak veel meer uren per uitvaart (tussen 20 en 30 uur). Het kan dus zijn dat je voor hetzelfde bedrag bij de ene uitvaartorganisatie 12-15 uur begeleiding krijgt, terwijl je bij een ander tot 2x meer uren begeleiding krijgt.

Uurtarief
Soms ook berekenen uitvaartbegeleiders een bedrag per uur. Wanneer het eindbedrag dan hoger is, heb je er feitelijk ook meer uren voor ontvangen. Dat lijkt het meest transparant en reëel maar heeft als nadeel dat het een tijdsdruk geeft. Want hoe sneller klaar, hoe goedkoper. Soms ook leidt dit tot onenigheid over ‘effectieve werktijd’. Elk extra kopje thee dat de uitvaartbegeleider drinkt, heeft dan een prijskaartje.

 

 

 

Over verzekeringen

Altijd vrij om te kiezen

De meeste mensen weten niet dat je altijd vrij bent om te kiezen wie je als uitvaartbegeleider wilt, ongeacht waar je verzekerd bent.  Of dat financieel gunstig is, hangt af van verschillende factoren. Het is verstandig daar bij leven eens naar te kijken, zodat u in de week na een overlijden niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Als u wilt, kijk ik vrijblijvend een keer met u mee.

Twee soorten verzekeringen

Veel mensen hebben ooit in hun leven een uitvaartverzekering afgesloten. Globaal zijn er twee soorten:

1. Een kapitaalverzekering of een sommenverzekering, levensverzekering of lijfrentepolis: dit zijn verschillende namen voor een type verzekering dat geld uitkeert na overlijden.
2. Een natura-verzekering. In dit geval ben u verzekerd voor een pakket aan diensten en producten. Er zijn heel veel verschillende soorten pakketten.

Sommige mensen hebben een combinatie van deze twee soorten verzekeringen, zoals vaak bij DELA.

Voldoende verzekerd?

Of u voldoende verzekerd bent, hangt af van uw specifieke wensen, van de soort verzekering en ook van uw polis.
Heeft u een kapitaalverzekering, dan is het dus de vraag of de hoogte van het verzekerde bedrag de kosten van de uitvaart dekt.
Bij de natura-verzekeringen hangt het af van:

1. wat er in het pakket opgenomen is
2. wat er niet in het pakket zit en wel moet
3. en in hoeverre u andere keuzes maakt dan waar het pakket in voorziet.

Of het genoeg is of past bij wat u wilt, hangt af van wat er in het pakket zit en de keuzes die u maakt.
Als u kiest voor iets wat niet in het pakket zit, dan moet u uiteraard bij betalen. Lees verder onder ‘De verzekering van mijn vader om een idee te krijgen waar u op moet letten bij een pakketverzekering.
Vaak is het mogelijk om een bedrag te krijgen ter waarde van dit pakket.

Lid van een uitvaartvereniging

Lidmaatschap van een uitvaartvereniging is formeel geen verzekering maar een pakket van producten en diensten waar u recht op hebt na een overlijden. Dit is dus vergelijkbaar met de natura-verzekering. Van oudsher was dit een regeling ‘voor het dorp door het dorp’, zonder winstoogmerk, waarbij de leden vaak levenslang lid waren. De hele uitvaart werd zonder meerkosten geregeld. Inmiddels zijn steeds minder mensen levenslang lid en wonen mensen niet meer hun hele leven in hetzelfde dorp. 
Hierdoor is het aantal leden van uitvaartverenigingen sterk afgenomen, terwijl de kosten steeds verder zijn gestegen. Veel verenigingen houden dan ook op te bestaan. De nog actieve verenigingen vergoeden vaak nog maar een deel van de kosten, de overige kosten moeten worden bijbetaald.

Wat wel en niet in het pakket van de vereniging is opgenomen, verschilt per vereniging. Sommige uitvaartverenigingen betalen een vast bedrag uit als u zelf een uitvaartbegeleider kiest. Hetzelfde kan gelden als u nog wel lid bent maar niet meer in de buurt van de vereniging woont. De regels hierover en de hoogte van het bedrag verschillen per vereniging.
Zoals gezegd is het verstandig bij leven een keer na te gaan hoe het bij uw uitvaartvereniging geregeld is.

De situatie

Mijn vader en zijn vrouw zijn beiden in de 80. Zij hebben relatief laat een ‘pakketverzekering’ afgesloten bij een grote verzekeraar (in 2008). De premie is daardoor vrij hoog. Hij betaalt 60 en zij 40 euro per maand. De waarde van de polis is ruim 6000 euro. Ze dachten daarmee aardig goed gedekt te zijn, met name ook doordat er ‘een vrij te besteden budget’ (van 1600 euro) is opgenomen. Dus, zo redeneerden zij, ‘als we wat vergeten zijn kan dat daaruit betaald worden’.

Wat zit in hun pakket?

Het pakket lijkt aardig omvattend…. voor een leek (en dat zijn wij bijna allemaal).
De op mijn verzoek door de verzekeraar geschatte tarieven, lijken ook niet overdreven hoog.

1. regelen en begeleiden uitvaart*	1600,–
2. laatste verzorging	500,–
3. eenvoudige kist	600,–
4. overbrengen en opbaren	500,–
5. 1 volgauto op dag van uitvaart	500,–
6. dragers op de dag uitvaart (6)	600,–
7. 100 kaarten en 150 bedank krt	400,–
8. acte van overlijden	13,–
9. condoleanceregister	35,–
10. draaiboek dag van uitvaart*
11. nazorgboek	12,–
12. nazorggesprek*
13. vrij te besteden budget	1600,–
Totale waarde	6360,–
* posten = uren uitvaartbegeleider

OEPS!
Bij nadere beschouwing blijkt echter, dat er een wezenlijk onderdeel niet is opgenomen in het pakket. De kosten van de begrafenis zelf, of -in haar geval- de crematie zijn NIET opgenomen in het pakket! Omdat ze geen ervaring hebben met de ‘benodigde posten’ is het hen niet opgevallen wat er ontbreekt in het pakket. Wat er bijvoorbeeld ook niet in zit: zijn rouwzegels, een advertentie, catering na de afscheidsbijeenkomst, bloemen, notariskosten, steen graveren en herplaatsen, al gauw 5660,– samen.

Haken en ogen
Voor ons zitten er eigenlijk 3 haken en ogen aan dit pakket:

1) wat we niet afnemen en wel in het pakket zit.
De posten die we niet gaan afnemen en wel in het pakket zitten zoals, opbaren in opbaarlocatie, dragers en volgauto. Daar krijgen we niets voor in de plaats.

2) wat niet in het pakket zit en wel ‘moet’
De posten die niet in het pakket zijn opgenomen maar wel noodzakelijk zijn, zoals de kosten voor de begrafenis /crematie, de koffiekamer of catering, rouwzegels, notaris die posten moeten we uiteraard (bij)betalen.

3) wat we anders willen doen
De dingen die we die we anders willen doen, waaronder een andere kist, een andere kaart, een andere begraafplaats elders in het land. Daarvoor krijgen we niets in mindering. Dus de 600 euro ‘voor een eenvoudige kist’ wordt niet in mindering gebracht op de kist die we wel willen. We krijgen geen ‘400 euro voor de kaart’ als we een andere kaart willen dan hun standaard etc.

Samenvattend
Ze krijgen dus in geen geval de totale ‘commerciële waarde’ van 6360,- euro. Daarnaast moeten ze rekenen op zo’n 5660,- euro bij betalen voor wat niet in het pakket zit en wel moet. Kritisch bekeken blijken we in hun geval van het hele pakket alleen de ‘vrij te besteden post’ goed te kunnen gebruiken. De rest doen we niet, zelf of anders.

Zelf doen
Gaan we naar een andere uitvaartleider dan krijgen we voor dit pakket slechts 1500 én de post ‘vrij te besteden budget’, samen 3100,- euro. Dat is de zogenaamde ‘externe waarde’ van het pakket.
Gaan we alles zoveel mogelijk zelf doen, dan kunnen van het eindbedrag dus de 3100,- ‘externe waarde’ van de verzekering aftrekken. Het restbedrag is dan toch nog altijd fors lager dan dat we bij de grote verzekeraar blijven en moeten bij betalen voor alles wat niet in het pakket zit of wat we anders willen!

Premievrij maken of aanpassen
Als we het pakket niet gaan afnemen zoals het is en we bovendien een behoorlijk aantal dingen anders willen doen… dan zijn we goedkoper af en meer tevreden wanneer we de verzekering ‘premievrij’ maken. We krijgen dan dus de ‘externe waarde’ bij overlijden. En elke maand dat ze nu geen premie meer hoeven te betalen bespaart hen nu al 100 euro, dus 1200 euro per jaar.

Voor mensen die een pakket hebben dat wél aardig overeenkomt met de wensen, is het natuurlijk logischer om het pakket aan te passen aan de actuele wensen. Dat bespaart nare financiële verrassingen en akelige praktische beperkingen in de week van de uitvaart.

Als je wilt kijk ik even mee
Wil je toch eens kijken hoe dat eigenlijk zit in jouw geval? Bel of mail gerust. Doe het meteen! Je hebt niks te verliezen en zeker te winnen. Gesprekken om je verzekering te checken en je wensen in kaart te brengen zijn bij Onder Ons gratis en vrijblijvend.